← Wszystkie artykuły

Bramka płatnicza do sklepu internetowego: co to jest, prowizje operatorów w 2026 roku i jak wybrać

· 12 min czytania · Płatności

Krótka odpowiedź: Bramka płatnicza to usługa operatora płatności, dzięki której klient Twojego sklepu zapłaci BLIK-iem, szybkim przelewem albo kartą, a pieniądze trafią na Twoje konto firmowe. W Polsce podstawą jest BLIK i szybkie przelewy, do tego karty z Apple Pay i Google Pay. Operator pobiera prowizję od każdej transakcji: według cenników z października 2026 r. to zwykle od około 1% do 1,6% plus czasem stała opłata od płatności. Zanim podpiszesz umowę, porównaj nie tylko procent, ale też abonament, aktywację, wypłaty i zwroty. A żeby nie płacić drugiej prowizji od sprzedaży, wybierz platformę, która nie pobiera prowizji od sprzedaży.

Bramka płatnicza: co to jest i jak działa

Bramka płatnicza (operator płatności, bramka płatności) łączy koszyk Twojego sklepu z bankami i organizacjami kartowymi. Przebieg płatności wygląda zwykle tak:

  1. Klient wybiera w koszyku metodę płatności, na przykład BLIK.
  2. Sklep przekazuje kwotę i numer zamówienia do operatora.
  3. Klient płaci na stronie operatora albo bezpośrednio w sklepie i potwierdza płatność w aplikacji banku.
  4. Operator wysyła sklepowi informację o wyniku, a zamówienie zmienia status na opłacone.
  5. Pieniądze trafiają na Twój rachunek: od razu albo zgodnie z harmonogramem wypłat.

Dla Ciebie najważniejsze jest to, że nie przechowujesz danych kart i nie musisz podpisywać osobnych umów z każdym bankiem. Robi to operator, a Ty masz jedną umowę i jeden panel z historią transakcji, zwrotami i raportami.

Jakie formy płatności w sklepie internetowym oferować

Polscy klienci mają bardzo konkretne przyzwyczajenia. Minimum, które warto mieć od startu:

  • BLIK. Według BLIK w IV kwartale 2025 r. wykonano 785,7 mln transakcji BLIK-iem, z czego 393,8 mln w e-commerce. Sklep bez BLIK-a traci część klientów już w koszyku.
  • Szybkie przelewy (pay-by-link). Klient wybiera swój bank i płaci gotowym przelewem, bez przepisywania numeru konta.
  • Karty płatnicze razem z Apple Pay i Google Pay, które dla Ciebie działają jak karta.
  • Tradycyjny przelew dla klientów firmowych i większych zamówień.
  • Płatność przy odbiorze, jeśli Twoi klienci jej szukają. Koszt pobrania ustalasz z przewoźnikiem, a nie z operatorem płatności.

Opcjonalnie: płatności odroczone (np. BLIK Płacę Później, PayPo, Twisto) i raty. Operator przejmuje wtedy ryzyko, ale stawka bywa wyższa.

BLIK w sklepie internetowym: jak go uruchomić

BLIK nie podpisuje umów bezpośrednio z każdym sklepem. Jeśli prowadzisz sklep, wybierasz agenta rozliczeniowego, czyli operatora zintegrowanego z systemem BLIK (pełna lista jest na stronie BLIK). W praktyce BLIK dostajesz razem z bramką płatniczą.

BLIK opisuje kilka modeli wdrożenia:

  • przekierowanie na stronę eblik.pl, gdzie klient wpisuje kod; najprostsze i najczęstsze;
  • kod BLIK na stronie sklepu, bez opuszczania koszyka;
  • płatność bez kodu, gdy klient zapamięta Twój sklep jako zaufany;
  • płatności powtarzalne, na przykład przy subskrypcjach.

Który model jest dostępny, zależy od operatora i od Twojej platformy sklepu.

Prowizje bramek płatniczych w 2026 roku: porównanie

Poniżej stawki z oficjalnych stron operatorów, odczytane 24 października 2026 r. To oferty standardowe; przy większym obrocie operatorzy negocjują warunki indywidualnie.

  • Tpay STARTER — Opłaty stałe: 0 zł abonamentu, aktywacja 99 zł; BLIK: 1,59% + 0,41 zł; Karty: 1,59% + 0,39 zł; Szybkie przelewy: 1,59% + 0,39 zł
  • Tpay BUSINESS — Opłaty stałe: 99 zł miesięcznie (tylko w miesiącach z transakcjami), aktywacja 1 zł; BLIK: 0,99% + 0,02 zł; Karty: 0,99%; Szybkie przelewy: 0,99%
  • Przelewy24 — Opłaty stałe: 0 zł abonamentu; BLIK: od 1,29% + 0,30 zł; Karty: w programie Polska Bezgotówkowa 0% przez 12 mies.; Szybkie przelewy: od 1,29% + 0,30 zł
  • imoje (ING Pay), od 4. miesiąca — Opłaty stałe: 0 zł aktywacji i abonamentu; BLIK: 1,59%; Karty: 1,4%; Szybkie przelewy: 1,4%
  • paynow (mBank) — Opłaty stałe: 0 zł rejestracji, wymagane konto firmowe w mBanku; BLIK: 0,95%; Karty: 0,95%; Szybkie przelewy: 0,95%
  • Stripe — Opłaty stałe: 0 zł za uruchomienie i abonament; BLIK: 1,6% + 1,00 zł; Karty: od 1,5% + 1,00 zł (karty EOG); Szybkie przelewy: Przelewy24: 1,9% + 1,00 zł

Kilka szczegółów, które zmieniają rachunek:

  • Wypłaty i zwroty. W Tpay STARTER każda wypłata kosztuje 2 zł, a zwrot 1 zł; w BUSINESS 0 zł. W Przelewy24 cztery wypłaty w miesiącu są bezpłatne, każda kolejna kosztuje 0,99 zł. W imoje zwroty i wypłaty są bezpłatne.
  • Chargeback, czyli reklamacja płatności kartą: w Tpay 120 zł, w Stripe 90 zł za każdy spór.
  • Karty spoza Europy. W Stripe karty międzynarodowe kosztują 3,25% + 1,00 zł, a przy przewalutowaniu dochodzi 2%.
  • PayU i Autopay to również popularni operatorzy, ale ich cenników nie udało się odczytać na oficjalnych stronach, dlatego nie podajemy stawek. Poproś o ofertę bezpośrednio.

Darmowa bramka płatnicza? Program Polska Bezgotówkowa

Jeśli dopiero zaczynasz przyjmować płatności online, sprawdź Program Polska Bezgotówkowa. W Przelewy24 daje on 0% prowizji za płatności kartami Visa i Mastercard przez 12 miesięcy albo do obrotu 50 000 zł (co nastąpi wcześniej) i bezpłatną aktywację; BLIK i przelewy są płatne według zwykłej stawki. W imoje, jeśli Twoja firma nie miała jeszcze bramki płatniczej, program obejmuje 0% prowizji od wszystkich metod przez 12 miesięcy lub do 50 tys. zł; bez programu imoje oferuje 0% przez pierwsze 3 miesiące.

"Darmowa" oznacza więc darmowy start, a nie darmową bramkę na zawsze. Policz, ile zapłacisz od 13. miesiąca, bo wtedy obowiązuje zwykły cennik albo Twoja umowa.

Najtańsza bramka płatnicza: przykład wyliczenia

Najtańsza jest ta bramka, która pasuje do Twojego obrotu i do metod, którymi płacą Twoi klienci.

Przykład (założenia, nie Twoja oferta): zamówienie za 150 zł zapłacone BLIK-iem, stawki standardowe bez promocji.

  • paynow: 0,95% = 1,43 zł
  • Przelewy24: 1,29% + 0,30 zł = 2,24 zł
  • imoje (od 4. miesiąca): 1,59% = 2,39 zł
  • Tpay STARTER: 1,59% + 0,41 zł = 2,80 zł
  • Stripe: 1,6% + 1,00 zł = 3,40 zł

W Tpay BUSINESS ta sama płatność kosztuje 1,51 zł, ale dochodzi 99 zł miesięcznie. Oszczędzasz 1,29 zł na zamówieniu, więc pakiet zaczyna się opłacać od około 77 takich zamówień w miesiącu. Przy kilkunastu zamówieniach lepszy jest pakiet bez abonamentu. Z kolei paynow ma najniższy procent, ale wymaga konta firmowego w mBanku.

Policz to samo dla swojej średniej wartości koszyka i swojego udziału BLIK-a, kart i przelewów, a potem dolicz wypłaty i zwroty.

Na co uważać przy wyborze operatora płatności

  • Bez dopłat za kartę. W Unii Europejskiej sprzedawca nie może doliczać klientowi opłaty za płatność kartą, ani w sklepie, ani online. Prowizja to Twój koszt, który uwzględniasz w cenie.
  • Silne uwierzytelnienie. Przy płatnościach online powyżej 30 euro klient potwierdza zakup co najmniej dwoma elementami, na przykład w aplikacji banku. Dlatego płatność kartą przechodzi przez stronę 3D Secure operatora.
  • Integracja z platformą. Sprawdź, czy operator ma gotową wtyczkę do Twojej platformy, czy trzeba podłączać go przez API. Niektóre cenniki (np. Tpay) nie dotyczą integracji przez określone platformy.
  • Termin wypłaty środków. Od razu, następnego dnia czy raz w tygodniu: to ma znaczenie dla płynności, gdy kupujesz towar na zapas.
  • Spójność dokumentów. Metody płatności i terminy zwrotu pieniędzy muszą być opisane tak samo w koszyku i w dokumentach. Co dokładnie powinien zawierać regulamin sklepu internetowego, wyjaśniamy osobno.

Jeśli dopiero porządkujesz wszystkie decyzje przed startem, od formy działalności po wysyłkę, zacznij od przewodnika jak założyć sklep internetowy.

Jak pomoże Ci Favenda

Favenda nie pobiera prowizji od sprzedaży: płacisz abonament i prowizję swojego operatora płatności, nic więcej. Klient płaci kartą na bezpiecznej stronie 3D Secure dostawcy płatności (przy sprzedaży międzynarodowej przez Stripe), a obok możesz przyjmować przelew i płatność przy odbiorze. Jeśli sprzedajesz w kilku krajach, każdy region sprzedaży ma własną walutę, metody płatności i stawki wysyłki. Przy każdym zamówieniu widzisz realny zysk po prowizjach płatności i kosztach wysyłki, więc od razu sprawdzisz, która metoda płatności kosztuje Cię najwięcej. Hosting, certyfikat SSL, kopie zapasowe i aktualizacje są w cenie. Pakiet Store kosztuje 69 USD miesięcznie netto (bez VAT); przy płatności rocznej dwa miesiące masz gratis.

Poznaj Favendę →

Najczęściej zadawane pytania

Ile kosztuje bramka płatnicza do sklepu internetowego?
Najczęściej nie płacisz abonamentu, tylko prowizję od transakcji: w standardowych cennikach z października 2026 r. od 0,95% (paynow) do około 1,6% plus stała opłata od płatności. Pakiety z abonamentem, jak Tpay BUSINESS za 99 zł miesięcznie, mają niższy procent i opłacają się przy większym obrocie.

Czy mogę doliczyć klientowi prowizję za płatność kartą?
Nie. W UE sprzedawca nie może pobierać dodatkowej opłaty za płatność kartą konsumencką, także w sklepie internetowym. Prowizję uwzględnij w cenie produktów.

Czy do BLIK-a potrzebuję osobnej umowy?
Nie. BLIK uruchamiasz przez agenta rozliczeniowego, czyli operatora bramki płatniczej zintegrowanego z BLIK. Umowę podpisujesz z operatorem, a BLIK jest jedną z metod w jego ofercie.

Źródła: Tpay, „Oferta" (zestawienie prowizji i stawek); Przelewy24, „Bramka płatnicza", „ONEcommerce" i „Program Polska Bezgotówkowa x Przelewy24"; ING, imoje / ING Pay, „Cennik"; mBank, paynow; Stripe, „Pricing" (Polska); BLIK, „Rozwiązania dla biznesu" i „BLIK dla biznesu"; Your Europe (Komisja Europejska), „Płatności, przelewy i czeki". Informacje aktualne na 24 października 2026 r.; stawki i warunki mogą się zmienić.