تابي وتمارا للمتاجر: كيف تضيف التقسيط إلى متجرك الإلكتروني وما الذي تسأل عنه قبل التعاقد

الإجابة المختصرة: تابي وتمارا خدمتا «اشترِ الآن وادفع لاحقًا»: العميل يقسّم قيمة الطلب على دفعات، وأنت كتاجر تستلم المبلغ من الشركة مقدّمًا، وهي التي تحصّل الأقساط من العميل. لتفعيل أي منهما تفتح حساب أعمال لدى الشركة، ثم تضيف طريقة الدفع إلى صفحة الدفع في متجرك وتختبرها. الشركتان لا تنشران عمولة التاجر في صفحاتهما، فهي تُحدَّد في عقدك، ولذلك اطلب العرض مكتوبًا واحسب أثره على ربح كل طلب قبل التوقيع، والأسهل أن تفعل ذلك على منصة متاجر ترى فيها ربح كل طلب بعد الرسوم.

كيف تعمل خدمة التقسيط من جهة التاجر؟

يعرّف البنك المركزي السعودي نشاط «اشترِ الآن وادفع لاحقًا» في قواعده بأنه نوع من التمويل يتيح للمستهلك شراء السلع والخدمات دون تكلفة أجل يدفعها المستهلك. أي أن العميل يدفع قيمة المنتج نفسها مقسّمة دون تكلفة أجل، أما رسوم الخدمة فتتفق عليها أنت مع الشركة في عقدك. وتنص القواعد على أنه لا يجوز مزاولة هذا النشاط إلا بعد الحصول على ترخيص من البنك المركزي.

المسار من جهتك بسيط:

1. يختار العميل التقسيط في صفحة الدفع، ويُنقل إلى صفحة الشركة لإتمام الموافقة.
2. توافق الشركة على العميل أو ترفضه وفق معاييرها، لا معاييرك.
3. يعود العميل إلى متجرك بطلب مؤكد، وتجهّز الطلب وتشحنه كالمعتاد.
4. تحوّل الشركة إليك قيمة الطلب وفق مواعيد التسوية في عقدك، وتتولى هي تحصيل الأقساط من العميل.

الفكرة التجارية أن العميل الذي يتردد أمام مبلغ 1,200 ريال قد يشتري حين يرى أربع دفعات صغيرة. لكن هذا ليس مجانيًا لك: أنت تدفع ثمن هذه السهولة من هامشك.

ماذا تقول تابي للتجار؟

بحسب صفحة تابي للأعمال:

• يقسّم العميل المبلغ على 4 دفعات بدون فوائد، وتستلم أنت المبلغ كاملًا مقدّمًا.
• يوجد أيضًا خيار الدفع على مدى أطول، بخطط تصل إلى 12 دفعة.
• تقول الشركة إنك تستلم كامل المبلغ خلال أيام، ودون مخاطر على نشاطك التجاري.
• القنوات: الدفع في المتجر الإلكتروني، وفي نقاط البيع، وروابط دفع يمكنك إرسالها في واتساب ووسائل التواصل.
• الربط: إضافات جاهزة لعدد من منصات المتاجر دون برمجة، وتعد الصفحة بالبدء خلال 24 ساعة.

وقد أعلن البنك المركزي السعودي في 10 نوفمبر 2025 ترخيص شركة «تابي للتمويل» لمزاولة نشاط الدفع الآجل. انتبه إلى أن صفحة الأعمال التي فتحناها كانت النسخة الإماراتية، فاسأل عن الشروط الخاصة بالسعودية تحديدًا.

ماذا تقول تمارا للتجار؟

بحسب صفحة تمارا للأعمال في السعودية:

• تستلم أموالك مقدّمًا في كل مرة، وتتابع التسويات من بوابة الشركاء.
• يستطيع العميل تقسيم مشترياته على مدة تصل إلى 24 شهرًا، وتصف الشركة خدماتها بأنها بلا غرامات تأخير ومتوافقة مع الشريعة.
• القنوات: الدفع الإلكتروني، والدفع في المحل، ورموز QR.
• خطوات البدء ثلاث: أنشئ حساب أعمال، وأضف طريقة الدفع إلى متجرك، واتبع دليل الإعداد خطوة بخطوة. وتذكر الصفحة إضافات لعدد من منصات المتاجر.

لم نجد في موقع البنك المركزي خبر ترخيص باسم تمارا وقت كتابة هذا المقال، فابحث عن اسم الشركة في قائمة الجهات المرخّصة أو المصرّح لها على موقع البنك المركزي قبل التعاقد، كما تفعل مع أي مزوّد دفع.

ماذا يتغير في إدارة الطلبات؟

التقسيط يضيف خطوات لا تراها في الدفع بالبطاقة. توضح وثائق الربط التقنية لدى تمارا المسار كالتالي: ينشئ المتجر جلسة دفع، وبعد موافقة الشركة على العميل يُعتمد الطلب، ثم يُثبَّت (Capture) كليًا أو جزئيًا عند الشحن. ويمكن إلغاء الطلب أو تخفيض قيمته ما دام معتمدًا ولم يُثبَّت بعد، أما بعد التثبيت فيتم الاسترجاع الكلي أو الجزئي من بوابة الشركاء أو عبر الربط.

ماذا يعني ذلك عمليًا؟

• لا تؤخر التثبيت: اربطه بخطوة الشحن في روتينك اليومي، فالمال مرتبط به.
• الاسترجاع يمر عبر الشركة: إذا أعاد العميل منتجًا، فلا تحوّل له المال من حسابك، بل نفّذ الاسترجاع عبر بوابة المزوّد ليُعدَّل جدول أقساطه.
• الطلبات الجزئية: إذا نفد أحد المنتجات، ثبّت ما شحنته فقط بدل إلغاء الطلب كله.

اكتب هذا في سياسة الاسترجاع عندك أيضًا، حتى يعرف العميل أن المبلغ يعود إلى خطة التقسيط لا إلى بطاقته.

العمولة: كيف تحسب أثرها على ربحك؟

عمولة تابي وتمارا من التاجر غير منشورة في صفحاتهما للأعمال. لا تعتمد على أرقام متداولة في المنتديات، واطلب من كل شركة عرضًا مكتوبًا. ثم احسب الأثر بهذه الطريقة. الأرقام التالية افتراض للتوضيح وليست أسعار أي شركة:

• قيمة الطلب — 800 ريال
• ربحك قبل رسوم الدفع — 160 ريال
• رسوم الدفع ببطاقة مدى (افتراض 1%) — 8 ريالات
• رسوم التقسيط (افتراض 6% + 1 ريال) — 49 ريالًا
• ربحك بعد رسوم التقسيط — 111 ريالًا

في هذا المثال يأخذ التقسيط 41 ريالًا إضافية من ربح الطلب مقارنةً بمدى. هل يستحق ذلك؟ نعم، إذا كان جزء من هؤلاء العملاء لن يشتري أصلًا دون تقسيط، أو كان متوسط سلتهم أعلى. ولهذا أدخل رسوم الدفع في تكلفة الطلب منذ البداية، كما نشرح في مقال تسعير المنتجات.

متى يستحق متجرك تفعيل تابي وتمارا؟

• قيمة الطلب متوسطة أو مرتفعة: أجهزة، أثاث، عطور، ساعات، مستلزمات موسمية. هنا يخفف التقسيط قرار الشراء فعلًا.
• هامشك يتحمل الرسوم: إذا كان ربحك في المنتج ضعيفًا، فقد تحوّل الرسوم الطلب إلى خسارة.
• عملاؤك يسألون عنه: إذا كانت رسائل «فيه تقسيط؟» متكررة، فهذا مؤشر واضح.

أما إذا كانت معظم طلباتك صغيرة، فابدأ بالأساسيات: مدى والبطاقات وApple Pay. المقارنة الكاملة بين الطرق في مقال طرق الدفع الإلكتروني في السعودية.

كيف تعرض التقسيط لعملائك؟

تفعيل الخدمة وحده لا يكفي، فالعميل يحتاج أن يعرف أنها موجودة قبل أن يصل إلى صفحة الدفع:

• في صفحة المنتج: اكتب سطرًا واضحًا تحت السعر بأن التقسيط متاح، خصوصًا في المنتجات الأغلى. لا تكتب ذلك قبل أن تُفعَّل الخدمة فعلًا.
• لا تعد بالموافقة: الشركة هي التي تقبل العميل أو ترفضه، فلا تكتب «تقسيط مضمون للجميع». اكتب «متاح عبر» واسم الخدمة.
• في صفحة الأسئلة الشائعة وسياسة الاسترجاع: اشرح باختصار ماذا يحدث للأقساط إذا ألغى العميل الطلب أو أعاد المنتج.
• في حملاتك: إذا ذكرت التقسيط في إعلان أو منشور، فاستخدم الشروط نفسها المكتوبة في متجرك، ولا تضع عدد دفعات لا تتيحه لك خطتك مع الشركة.
• في الرسائل الخاصة: إذا كان مزوّدك يتيح روابط دفع، فهي مفيدة حين يطلب العميل منتجًا في محادثة وتريد أن تعطيه خيار التقسيط نفسه.

راقب بعد أول شهر نسبة الطلبات التي دُفعت بالتقسيط ومتوسط قيمتها مقارنةً بباقي الطلبات، فهذه الأرقام تخبرك هل تبقي الخدمة على كل المنتجات أم تحصرها في الأغلى منها.

أسئلة تطرحها قبل التوقيع

اطلب الإجابات مكتوبة من كل شركة:

1. هل أنتم مرخّصون من البنك المركزي السعودي؟ وتحقق بنفسك من موقع البنك.
2. كم العمولة؟ نسبة لكل عملية، ومبلغ ثابت إن وُجد، وهل تختلف بين 4 دفعات والخطط الأطول.
3. متى يصل المال إلى حسابي؟ وكم مرة تتم التسوية.
4. ما رسوم الاسترجاع؟ وهل تُرد العمولة إذا استرجع العميل الطلب.
5. هل يوجد حد أدنى أو أعلى لقيمة الطلب؟
6. ما المستندات المطلوبة؟ ونوع الحساب البنكي، وهل يكفي حسابك الحالي.
7. كيف أربطكم بمتجري؟ إضافة جاهزة لمنصتي، أم ربط برمجي، أم روابط دفع فقط.
8. من يتحمل خطر عدم سداد العميل؟ الصفحات تقول إنك تستلم مقدّمًا، فتأكد أن العقد يقول الشيء نفسه.

كيف يساعدك Favenda‏؟

لا نأخذ عمولة على مبيعاتك في Favenda، فلا تتراكم نسبة المنصة فوق رسوم التقسيط: تدفع اشتراكك ورسوم مزوّد الدفع فقط. وترى الربح الحقيقي لكل طلب بعد الشحن والرسوم، فتعرف سريعًا هل طلبات التقسيط تربحك فعلًا أم تأكل هامشك. يدفع العميل بالبطاقة على صفحة مزوّد الدفع الآمنة بتقنية 3D Secure، ويمكنك تفعيل التحويل البنكي والدفع عند الاستلام، وإذا كنت تبيع في أكثر من بلد تنشئ منطقة بيع لكل بلد بعملتها وطرق دفعها وأسعار شحنها. الاستضافة وشهادة SSL مشمولتان. باقة Store بسعر 69 دولارًا شهريًا دون ضريبة القيمة المضافة، ومع الدفع السنوي تحصل على شهرين مجانًا.

تعرّف على Favenda ←

الأسئلة الشائعة

كم عمولة تابي وتمارا من التاجر؟
لا تنشر الشركتان العمولة في صفحاتهما للأعمال، وتُحدَّد في عقد كل تاجر. اطلب عرضًا مكتوبًا من كل شركة، واحسب أثره على ربح الطلب قبل التفعيل.

هل يتحمل التاجر خطر عدم سداد العميل؟
بحسب صفحتي الشركتين، تستلم المبلغ مقدّمًا وتتولى الشركة تحصيل الأقساط. تأكد أن عقدك ينص على ذلك صراحةً، وعلى ما يحدث عند الاسترجاع أو الاعتراض على العملية.

هل يمكنني إلغاء طلب دفعه العميل بالتقسيط؟
نعم، لكن الطريقة تتغير بحسب مرحلة الطلب. في تمارا مثلًا يُلغى الطلب أو تُخفَّض قيمته قبل تثبيته عند الشحن، وبعد التثبيت تنفّذ استرجاعًا كليًا أو جزئيًا من بوابة الشركاء.

المصادر: البنك المركزي السعودي (قواعد تنظيم شركات «اشترِ الآن وادفع لاحقًا»، وخبر ترخيص «تابي للتمويل» بتاريخ 10 نوفمبر 2025)، وصفحة تابي للأعمال، وصفحة تمارا للأعمال ووثائق الربط لديها. المعلومات صحيحة حتى 29 أكتوبر 2026. الأرقام في المثال افتراضية. هذا ليس استشارة قانونية أو مالية أو شرعية.